Automated Clearing House (ACH)
Definición de ACH
ACH (Automated Clearing House) es un sistema de pagos electrónicos entre todas las instituciones financieras pertenecientes a un sistema bancario, a través de una cámara de compensación establecida para compensar y liquidar ese tipo de pagos.
Los pagos electrónicos son entre todos los bancos del sistema, a diferencia de los pagos electrónicos usados por los bancos a través de sistemas propios y en donde solo se pueden hacer pagos entre cuentas del mismo banco
ACH permite la originación por un cliente de un banco de débitos y créditos a cuentas de clientes de otros bancos.
Las transacciones se ejecutan por lotes (batch) bajo un horario predeterminado. Por lo tanto las interfaces con los diferentes participantes son mas sencillas.
Diferencias con otros Sistemas de Pago
- Débitos y créditos a varios bancos.
- Rechazos.
- Reglas y estándares seguidos por todos los bancos.
- Nuevos campos: ruta y número de cuenta, anexos, etc.
- Recibidor autoriza a Originador a debitarle o acreditarle su cuenta.
- Riesgo transaccional.
- Horarios diferentes.
- Rastreo de transacciones – servicio al cliente .
- En los sistemas propios de los bancos, un cliente puede autorizar el envío de un pago a un proveedorinstruyendo al banco a debitar su cuenta y acreditarla cuenta del proveedor, entrando el número de cuenta.
- Planillas o nóminas.
- Existe una modalidad, en donde un cliente de banca personal puede autorizar pagos a proveedores que están en un menú. De esta manera, puede autorizar múltiples pagos pero solo a los listados en el menú. Se tiende a llamar esto un “débito”.
Caracteristicas Principales
- Agilidad operacional.
- Eficiencia en transacciones.
- Minimización del riesgo de fraude.
- Fácil acceso para los clientes.
Ventajas de la Originación ACH
Para la a Institución Financiera Principal:
- Aumento de reconocimiento público al ofrecer a PayCorp como servicio más eficiente e innovador.
- Menores filas en los bancos y en los cajeros automáticos, especialmente durante los días críticos => mejor servicio al cliente.
- Ahorro de costos, al pasar del papel a lo digital.
- Procesamiento automatizado diario.
- Reducción de costos administrativos y operativos.
Para las compañías participantes:
- Disponibilidad de fondos acelerada.
- Eliminación de perdida de tiempo de los empleados que tienen que ir a los bancos para depositar/cobrar cheques de nómina durante horas las de oficina.
Para los recibidores:
- Elimina la pérdida de tiempo en filas bancarias o de oficina.
- La disponibilidad de fondos es consistente y garantizada.
En general, la originación con PayCorp usando el Sistema ACH es:
- Segura
- Eficiente
- Rentable